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杨东 :全球视野下的金融科技发展及我国的法律政策应对

网络法前沿2019-06-11 14:59:29

全球视野下的金融科技发展及我国的法律政策应对


报告:杨东 

中国人民大学法学院教授、副院长

近年来在互联网法律方面取得辉煌的成绩,在此表示祝贺。感谢龙卫球院长、赵精武博士的邀请,近些年来北航在网络法领域取得了辉煌的成绩,尤其是像赵精武等青年博士都成长了起来,在区块链研究方面取得了好成绩,希望在互联网治理、互联网法律相关的研究方面吸收更多的年轻人参与进来。在这方面我们也在做一些探索,我们明天下午也会开一个个人信息与数据治理的论坛,也希望和各位一起共同探索有关大数据治理、包括互联网+、包括十九大报告所提出的新的使命和任务。

刚刚今天上午刚刚审议《电子商务法》,三年前我有幸参与了《电子商务法》的起草工作,委员们对《电子商务法》目前草案非常满意,正在准备通过,《反不正当竞争法》也在审议,这个法我也参与了电子商务工商总局的《反不正当竞争法》的修订工作,我负责新型不正当竞争行为,尤其是互联网新型的不正当竞争行为部分当时是我参与研究的,包括电子商务法中的电子商务平台不正当竞争行为我们当时也参与了一些。最近一段时间随着“双11”的到来,对于电商平台责任、对于互联网治理面临新的问题,我们和大家一起探讨新时代背景之下“互联网+”的一些问题。

本来给我的题目讲金融科技的发展,互联网和金融融合,但是我想在座的可能研究金融的不是特别多,我想给大家就十九大报告当中对于数字经济、包括金融相关的一些问题我个人做一些解读。

今天是进入新时代的第11天,我们每天都生活再一个非常美好的时代,新时代,所以我们需要关注十九大报告当中有关具体的问题。刚刚区块链方面当时赵精武博士也帮忙做了一些校对,我们共同推进新领域的研究。对于十九大报告当中我个人认为他的历史定位,特别对于我们学法律的,包括对于我们学习新技术,对于这样的经济、法律体系影响方面,我个人认为有这么几个方面需要我们去学习。

首先,报告所提出的思想对于经济来说,法治我们肯定是非常重要的,成立依法治国领导小组,从经济角度来说,他对未来33年的社会主义现代化经济发展提供了一张蓝图,这个蓝图我们需要一个全方位的解决不平衡、不充分的发展问题,这样一种发展,尤其是这个PPT后面有的关于当前中国社会主要矛盾是利益增长的人们美好生活的需要和不平衡、不充分的发展之间、矛盾之间,我个人认为主要靠法治加强我们的解决方案,只有这样的话才能打破传统的金融的一些弊端,更好的构建中国特色的金融制度。

这个中国特色金融制度是一个什么样的金融制度?报告当中应该给我们描绘了四个方面,涉及到金融制度的,第一是在现代化经济体系当中如何构建现代金融,第二是在市场经济体制改革部分特别提出要健全金融监管体系、防范金融风险,第三是金融在加快建设创新型国家当中发挥金融作用,第四是“一带一路”宏大的战略当中如何加强金融的作用。首先是现代经济体系当中特别提出了质量第一、效益优先与供给侧结构性改革为主线,提高全要素效率,特别是这句话我觉得非常有价值,就是加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,构建市场机制有效、微观主体有活力、宏观主体有度的经济体制。我个人认为十九大报告当中最为有亮点的地方,对于我们研究经济相关的政策、金融相关法律的学者来说,特别他提出四位一体,实体经济、科技创新、现代金融、人力资源这四位一体的协同发展这套体系我觉得是非常有启发、有价值的,而且把科技创新和现代金融放在一起。可能在全球范围内我们经济也好、科技也好、金融也好都不能说是世界领先,但是目前我们看科技和金融融合方面,我们在互联网金融、金融科技的数量、规模包括创新活力方面已经是世界引领、具有世界领先的地位,在依据过去5年十九大报告当中对于新兴产业的总结当中就提了四个字,数字经济,数字经济的发展离不开实际创新和金融融合之后,服务实体经济构建新型的市场机制,这套市场机制能够维持我们国家的实力。

十九大报告当中虽然没有提互联网金融、没有提金融科技,但是比单纯提互联网金融、金融科技更加有高度,更加强调了科技创新和金融的高度的融合。我一会儿会讲科技创新,特别提到要跟区块链、大数据、人工智能更好的结合。这样一种新的金融模式、金融制度,应该跟西方传统的金融体系是不同的,我认为也是新发展理念。特别在现代化经济发展体系当中又再次强调了推动互联网大数据、人工智能和实体经济深度融合。这么几句话在这里再次把科技创新和实体经济融合等于说又讲了一遍,刚才是科技创新、实体经济、现代金融、人力资源要协同发展,这里又讲了一遍,讲互联网、大数据、人工智能和实体经济要深度融合,这样一种思维我觉得更加强调了当前科技的驱动力对于金融的变革和经济的发展是个真正能够提高供给体系自给量的一个主攻方向,这点是十九大报告当中特别强调的这么一个方面,也是我们学习互联网金融、金融科技的最主要的两个依据。

    这样一种依据是主旋律,第二方面,在推动科技创新的金融和经济发展基础之上,如何构建金融监管体系、防范金融风险方面,报告也应该说做了非常关键的解读,特别提到了,深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,深化利率和汇率市场化改革,健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。前天我讲经济法课的时候也特别强调了,经济法当中市场规制法和宏观调控法,宏观调控法当中特别强调了货币政策和逆周期的宏观审慎监管的双制度调控架构,和我们经济法本科的教材课程我觉得完全是紧密结合起来的。

构建这样一个金融监管的防范体系、金融风险防范体系当中,此前我专门拜读过相关的文章,特别是今年7月份第五次全国金融工作会议强调的这几个方面,都是我们需要强化的,因为好像我们十九大报告当中对金融方面提的不是特别多,但是因为刚刚开过全国新闻工作会议,习总书记同样在这个会议上花了三个多小时时间,一口气做了一个金融方面的报告,在这个报告当中特别强调了,就是要同监管方面要防范风险,通过穿透式和监管科技,应该是当前央行主导的国务院金融稳定发展委员会、包括金融科技委员会当中一行三会正在构建新金融监管体系当中非常重视的一个方面。第一个,实际上是穿透式的监管,就是要按照本质属性、功能属性来加以监管。第二个,监管科技方面,我希望配合央行包括国务院、包括上次我去中南海国办讲课的时候,特别提到我们政府的治理体系,我也看到我的学生解决支付清算监管模式当中也提到了Regtech,就是说必须技术治理和法律治理相结合的新型的治理体系,也是是通过Regtech防范金融安全的手段,这是从金融科技当中衍生出来的新的概念,这是2015年、2014年在英国的财政部报告当中应用,这次也跟他们做了深入的交流。我们发现Regtech虽然是衍生、从金融科技中演变出来,但是从其他各个领域的监管、社会治理,都会带来全新的社会治理的变革。金融方面与我们这个报告当中提到的科技强国、网络强国、数字中国等这样一些新的提法都是值得我们思考的。“一带一路”当中也特别提到了要资金融通和“一带一路”包括对外开放,包括投资自由化,这几个方面也是跟金融有关系。

特别是最后想我们今天主题是第一届的互联网治理的论坛,十九大报告当中,对于社会治理的创新提出了非常好的认知,构建共建、共享、共治的社会治理格局,社会化、法治化、智能化的、专业化的治理体系,特别是专门提到了创新监管方式,指的是创新政府的监管方式,尤其是要强化通过大数据、人工智能、区块链等,虽然报告当中没有直接指出区块链,但是我们知道在人工智能当中、智能合约当中区块链技术是必不可少的,等这些方面都是要强调政府职能的转变当中要创新监管方式,从而构建一个人民满意的服务型政府,对于政府的治理方面,特别是对互联网新兴产业的治理方面,政府的监管理念和监管方式的重构,尤其是刚才我提到了Regtech这样一个监管思路、治理思路,应该说中国在全球范围内应该也是走在前面的,所以这个概念本身是英国发明的,但是实际上我们最近过去5年对于互联网金融的整治,尤其是我专门提出来互联网金融专项整治办公室这样的机构也是值得我们去研究和思考的,它既不是一个法定的部门,又不是一个部委,而是一个临时拼凑的办公室,但是他在特殊时期发挥了非常有效的一个治理的作用和功能,而且是个临时性的机构,目前来看对于当前的互联网金融的治理取得了非常好的成效,这些经验我觉得使得我们中国其实正在探索新型的治理方式和治理模式的创新机制,所以金融领域的这样一个科技驱动的创新,他能够为其他领域的治理提供中国模式和中国道理,这是我强调的法律治理+技术治理这样一个治理的新模式,从而能够更好的更实时动态的构建监管体系。

我们此前也去欧盟、日本做了调研和交流,包括人民大学也在金融科技、互联网法律管理等跨学科的研究方面张磊校友也捐了3个亿,也正在做跨学科的人才培养和研究工作,和北航我们各大高校也都一起共同推进在新型的技术驱动的背景之下,我们法律界如何去应对、如何去思考、如何去构建新的治理体系,与各位共勉,不当之处请大家多批评。


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